证券金融论文：基于创新的商业银行核心竞争力评价体系研究[1]

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1990年C.K. Prahalad和Gary Hamel在《哈佛商业评论》上发表文章《The Core Competence of the Corporation》,标志着核心竞争能力理论的正式提出｡目前,核心竞争力理论被广泛地应用于国家､区域､产业､企业､个人等各个层面,并较多地集中于企业核心竞争力的研究和应用｡从来源看来,企业的核心竞争力的获取来自体制与制度(左建军等)､资产与机制的融合(丁开盛､周星､柳御林等)､创新(陈清泰等)､能力论(Lei(1997),Coombs(1996))､资源(Prahalad & Hamel(1990),Quin&Hilmer(1994), Quin(1999))等｡

　　随着我国经济体制的变化,我国的企业已经转变为自主经营､自负盈亏的法人实体和微观竞争主体,企业将面临市场经济带来的稍纵即逝的机遇､面临失去政府的保护而应对市场带来的激烈挑战｡我国银行业一直处于政府的保护之下,尽管商业银行的数量已有不少,分支机构也很多,但和发达国家商业银行相比,竞争力还不够强｡因此,识别､培养企业的核心竞争力对企业的生存与发展有着极其深刻的意义｡我国已是WTO的成员,金融业全球化的趋势及证券市场的蓬勃发展,导致我国商业银行间的竞争趋于白热化｡栗方毅､吴育华(2005)沿着由外向内､层层深入的思路,将指标体系分为市场､技术和管理三个层面,下设26个测评指标,采用IAHP-模糊综合评价模型对我国商业银行的核心竞争力进行了识别｡陈新国､周耀辉和唐正科从商业能力､管理能力､创新能力､内部关联度､规模实力､财务状况和特殊优势几个方面建立指标体系对投资银行核心竞争力进行了评价,并提出通过内部资源整合的内部管理战略和资本扩张的外部战略来进行投资银行核心竞争力的培育｡还有学者从商业银行的流动性､赢利性､安全性､自身发展性等方面对商业银行核心竞争力进行评价｡本文将从创新的角度对商业银行的核心竞争力进行评价,为商业银行培养核心竞争力提供方向和思路｡
　　
　　一､创新能力作为核心竞争力的依据
　　
　　西方经济学中“创新”概念最早是由美籍奥地利经济学家J.Schumpeler于1912年的德文版《经济发展理论》一书中提出｡在他看来,所谓技术创新,就是建立一种新的生产函数,也就是说,把一种从来没有过的关于生产要素和生产条件的“新组合”引入生产体系｡这种新组合包括以下内容:①引入新产品;②引进新技术,即新的生产方法;③开辟新的市场;④开拓并利用原材料新的供应来源;⑤实现工业的新组织｡在其创新理论中,创新是经济增长和发展的“主发动机”,可以导致经济增长与发展｡对于微观经济主体而言,具有相同的作用,各经济主体也都意识到创新对企业发展的重大作用｡
　　20世纪70年代以来,金融领域发生了革命性的变化,人们将金融领域的这些变化称之为金融创新,80年代引起了广泛的注意与研究｡Arnold Heertje认为金融创新指改变了金融结构的金融工具的引入和运用;David Lliewellyn认为金融创新是指各种金融工具的运用,新的金融市场及提供金融服务方式的发展;北京大学陈岱孙､厉以宁主编的《国际金融学说史》在熊彼特经济创新的定义基础上将金融创新定义为:金融创新就是在金融领域内建立“新的生产函数”,是各种金融要素的新的结合,是为了追求利润机会而形成的市场改革,它泛指金融体系和金融市场上出现的一系列新事物,包括新的金融工具､新的融资方式､新的金融市场､新的支付清算手段以及新的金融组织形式与管理方法等内容,特别强调包括金融体制和金融手段方面的改革｡威廉.L.斯尔帕创新活动是经济推动力的产物,在金融部门中,不定期的观察结果表明大多数金融成果都源于经济刺激｡金融创新是微观经济的框架,它是约束诱导､技术的进步和立法的结果｡根据金融创新的目的,可以将它分为两类,一类是为规避监管而进行的创新,称之为消极金融证券金融论文